多渠道引金融“活水”助小微企“解渴”
發布日期:2013-12-3  閱讀次數:2317 

    在當前復雜多變的國內外經濟環境下,“融資難、融資貴”一直困擾著小微企業的成長。目前,廣東通過科學謀劃,已形成了包括金融組織、金融產品、金融監管、金融生態在內的完整政策體系,為小微企業發展壯大創造了良好環境。

  根據人民銀行廣州分行提供的數據,截至2013年10月末,全省小微企業貸款余額12439億元,較上年同期增長15.8%,增速高于各項貸款增速2.9個百分點;1月—10月,小微企業貸款余額新增1710億元,同比多增617億元;占全部企業貸款余額新增的43.6%,占比較上年同期提高17個百分點。

  日前,省政府發布的《關于進一步扶持中小微企業發展和民營企業做大做強的意見》(下稱《意見》)再次在政策扶持上做文章,切實為中小微企業減負。

  完善小微企信用評價制度

  一直以來,受財務管理制度不完善、固定資產少等先天不足拖累,小微企業難獲銀行青睞。銀行對小微企業進行的信用評級往往因信息不對稱而難以進行。

  為此,廣東提出了完善小微企業信用信息標準和采集方式、建立適應小微企業特點的信用評價制度,并將信貸行業列為首批兩個試點行業之一。目前,率先開展試點的廣州、惠州、云浮等市已建立覆蓋全部企業的信用信息數據庫,并實現了與銀行等金融機構的信息共享。

  同時,省財政還設立了5億元專項資金,用以支持重點專業鎮及產業集聚度較高的中心鎮,建立健全包括融資服務在內的中小微企業綜合服務平臺,如佛山民間金融街,中山小欖鎮、古鎮已率先建立中小微企業融資服務中心,提供征信、融資咨詢等服務。

  在打造銀企對接平臺方面,近年來,廣東通過打造廣州金交會、中博會、高交會、流交會等展會平臺,開展了多種形式的銀企對接活動。

  截至2013年9月末,人民銀行廣州分行在廣東省內組織對中小微企業信用宣傳培訓累計1.34萬次,錄入中小微企業信用檔案累計36萬戶,征集過程中辦理貸款卡累計13.34萬戶,取得銀行授信意向累計7.47萬戶,取得銀行融資累計4.34萬戶。

  年撥5千萬財政風險補償

  廣東積極采取各種措施降低小微企業融資成本。

  首先是規范小微企業金融服務收費,取消各種不合理收費項目,并要求銀行業金融機構對收費項目統一管理,細化收費項目的服務內容及標準,切實做到質價相符。

  其次是促進民間金融規范發展。廣東通過發展民營銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司,引導民間資本進入金融服務領域。

  此外,資金扶持的力度也在不斷加大。從2012年到2014年,廣東省財政每年提供5000萬元,用于為小額貸款公司因向小企業等貸款發生的損失進行補償;今年還設立了1億元的科技型中小型企業貸款融資擔保風險準備金。2009年,廣東財政出資10億元成立了廣東省融資再擔保有限公司,目前該公司已增資至24.1億元。截至2013年6月底,廣東全省再擔保余額共232.05億元。

  人民銀行廣州分行也積極運用再貼現、再貸款等貨幣政策工具和差別準備金動態調整機制引導金融機構加大對小微企業的信貸投放。2013年1月—10月,全省累計辦理再貼現108億元,其中80%用于支持中小微企業;累計發放支農再貸款36億元,同比增加1.3倍。

  拓展股票等直接融資渠道

  對比銀行間接融資,直接融資成本和風險較低,因此中小微企業通過股票市場和債券市場來實現融資就顯得非常必要。

  在股票市場方面,目前,廣東各級政府就推動企業改制上市已出臺了一系列優惠政策,并取得了不錯的成效。廣東不僅中小企業板上市公司家數和創業板上市公司家數均居全國首位,申報“新三板”掛牌的企業數也占全國的1/3,廣州、前海和廣東金融高新區的3個OTC市場掛牌企業總數已經超過3500多家。

  在債券市場方面,全省共有23家企業在上交所、深交所完成了中小企業私募債、中小企業集合私募債發行備案,備案規模達25.48億元。其中,佛山等市搭建了中小企業債券發行擔保平臺,支持多家中小企業成功發行了中小企業區域集優債、區域集優票據等新型融資品種。

  截至2013年10月末,全省已有10家中小微企業利用銀行間市場發債融資,累計融資總額3.7億元;已經發行2只“區域集優”模式下的中小企業集合票據,涉及9家中小微企業,合計融資總額5億元。

  此外,廣東已經形成了廣州高新區、深圳前海、珠海橫琴、東莞松山湖等一批股權投資企業聚集區,全省共有創業投資和私募股權投資企業近3000家,管理資金超過1萬億元。

  專家訪談

  專訪廣東金融學院院長陸磊:

  積極發展社區型金融機構

  昨日,廣東金融學院院長陸磊接受南方日報的采訪,他認為《意見》從鼓勵金融機構促進小微企業角度出發,在行政部門的引導下激勵市場主體參與,對緩解小微企業融資難題起到一定作用。但陸磊也提到,在落實政策時,要注意充分尊重市場對風險判斷的主動性,著重豐富多層次金融市場體系和多樣化金融機構來加大小微金融供給力度。

  在豐富金融機構設置上,陸磊建議發展“社區型小型金融機構”,“金融支持應該需要大小金融機構相結合,目前主要是由大型銀行主導,產業鏈不強,社區性不夠。而社區型的小型金融機構,滿足中小微企業的彈性需求,可以給小微企業提供更為靈活的支持。”他解釋說。

  ■企業心聲

  “貸款創新舉措逐年增多”

  近年來,我省接連出臺針對中小微企業金融貸款的優惠政策,為企業“解渴”,不少企業深受其惠。

  位于廣州市增城的合峰紡織制衣廠董事長岳亮表示,過去很多銀行只提供固定資產質押貸款,如今貿易出口押匯貸款也能貸到70%,大大緩解其資金周轉難題。他表示,現在廣發銀行給他們的出口押匯額度是1000萬,憑物權憑證和發票清單就可以放款,大大便利了企業貸款流程,解決了以前缺乏固定資產的問題。“由于我們做紡織出口,資金周轉靈活,常會有短期應急需求,銀行推出的這項創新措施,能無擔保僅憑個人信用,十幾萬的款項能隨借隨還,幫了企業一個大忙。”

  廣州市奇奇服裝有限公司如今規模也有1個多億,牛仔褲年銷售量300萬件左右。董事長曹小奇表示,他從2011年開始接觸外地融資,當時800萬的貸款資金,批復下來需要個把月。到今年,廣發銀行從評估、抵押、批復只需兩三個星期,放款很快,而且能將他在湖南的外地資產納入抵押范圍內。這項措施有效地調配了他的資產。

  ■政策解讀

  廣東省金融辦:

  爭取在全國率先組建民營銀行

  南方日報:《意見》提出,要鼓勵支持民間資本發起設立民營銀行等民營金融機構,目前我省在民營銀行設立方面進展如何?

  廣東省金融辦:我省將大力支持民間資本在符合準入條件、承諾自擔風險的前提下探索發起設立民營銀行等民營金融機構,爭取在全國率先組建民營銀行。目前,已有多家大型骨干企業和地方政府向省政府提出了發起設立民營銀行的申請,省有關部門正在積極協助其做好相關申報工作。

  同時,繼續發展村鎮銀行等小型金融機構,按照珠三角地區和非珠三角革命老區、少數民族地區和貧困地區掛鉤的方式,加快在非珠三角地區組建村鎮銀行。

  廣東省銀監局:

  差異化機構準入鼓勵銀行轉型

  南方日報:廣東省銀監局有什么政策促進鼓勵銀行轉變業務結構和觀念,真正傾斜資源助力小微企業發展?

  廣東省銀監局:一直以來,我們通過差異化監管措施鼓勵金融企業支持中小微企業,在符合相關條件的基礎上,將機構準入與小微企業金融服務工作掛鉤,對小微金融服務較好的銀行機構給予機構網點延伸方面的優先支持。對小微企業貸款增速不低于貸款平均增速、小微授信客戶數占企業授信客戶數的70%以上、最近6個月月末小微企業平均授信余額占企業授信余額70%以上的銀行機構,允許一次申請設立不超過3家同城支行。

  下一步,我們還將進一步落實“兩個不低于”考核措施,督促轄內銀行業金融機構在經營可持續和風險可控的前提下,調整信貸結構,單列年度小微企業信貸計劃。

     來源:南方日報

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